做过P2P平台，并且已经于一年半前离开。江苏境内号称民营第一的平台。这里不点名了。前段时间也出事情了，会不会雷不清楚。
我这里主要说的是关于P2P平台的整个运营的事情。到底什么平台好？
我的回答是，没有平台是好的，除了是直接国资背景的，超级庞大的那种。利息都低的接近银行存款的。
为什么会雷这么多平台？
因为p2p本身的盈利是有问题的。说的比较现实一点，正经运营的P2P在超过年化6个点以上的利息，其实都是很难盈利的。在互联网金融的早期，也就是15年和16年的时候，个人以及企业会通过民间渠道借款，融资。但据我了解的，优质的标的不是企业借款，而是房屋抵押借款。
18年不少互联网金融平台陷入绝境，其实在17年的时候，就已经开始显现出来，多个大型平台谋求上市都没有成功。
1、企业并不愿意借15个点左右的贷款。去年到今年多个地方企业陷入微利，制造业本身的利润能够达到10%净利润的少之又少。有那个企业会动辄上千万的去借15个点左右的利息？p2p平台给投资人12-15个点，平台自身的运营（按照我之前的经验算法）最优的状态下需要3个点的成本。当这笔钱放贷给企业时候，你自己算算在多少个点？
2、企业固定置产抵押变现极慢，且估值难度大。这点有经营企业的多少都有了解。除了地皮值钱外，产线以及机器并不值钱。但工业用地转让难度较大。
为何上市公司会入股或者收购P2P平台？
1、新产业的互联网金融是新的产业。如果能造就一个上市平台，那么以前亏多少都可以在一夜之间赚回来。然而，没有人算到国家管控的如此严格。国内上市的互联网金融平台，都在国外上市的。
2、现金流的诱惑力。互联网金融平台是一个庞大的现金流。对于一个上市公司而言，强悍的现金流极具诱惑力。在大把的资金面前，你就会觉得你投资任何项目都可以成功。
16-17年，手机贷被当做P2P平台翻身的唯一机会。
在大量宣传拉取投资人的时候，曾经一个有效投资客户获客成本达到300元左右。一天1000万-3000万的平台，也就是当下的那些成交额达到几百亿的平台。他们如何能够将这些资金，安全且具有高利润的放出去？
他们发现了一个最理想的办法，所谓的小额分散，也就是手机贷。手机贷的利润额度非常的高。按照1000元一天3元的服务费计算。一年就是108点的利息。即使更低的费率，支付宝借呗，以及微粒贷也高达15个点。这还是国家管控后的结果。之前都高达18个点左右。
这也就是为什么？你们投资的同时，骂那些裸贷放款者伤心病狂，骂那些校园贷的放款人不得好死。事实上，你们的资金也只有流到这些地方才能获得更高的收益。这就是通过高收益获取搞安全。
上不了市，手机贷市场出现瓶颈，企业不再愿意借钱，房产市场压抑。你看到的这一切都是金融的细枝末节，而这恰恰是相互勾连的整体。金融本身就是一个脆弱且覆盖范围及其广的存在。
没有人不想发财，谁都有赌性，在睡醒一觉身价就翻倍的环境里。可能我说再多，都被当成SB。然而，P2P按照金融中介的磋商形式就是不挣钱的，这个你不用怀疑。
这也是小的平台雷了，是因为非法集资，老板把钱拿去投资其他项目亏了。大的平台雷了，是因为经营不善，资不抵债。
P2P（peer-to-peer），即个人对个人，又称点对点的一直在线借贷平台。说白了就是左手对接有钱想投资的人，右手对接四处借钱投资的人。而基金呢？就是集中公众资金，代你投资理财，左手对接有钱想投资的人，右手对接的则是资本市场。P2P与基金作为两种不同的理财方式，其特点各不相同，也适合不同投资风格的人。
基金的投资模式简单来说是这样的：集中大家的钱，然后把钱投向股票、债券等各类金融产品，在提取相应的业绩报酬和管理费后剩下的返还给大家。那P2P就有点不一样了。
举个例子：
P2P就像批发市场，投资人就像菜农。
菜农把菜（资金）拿到批发市场摆摊，而不是卖给批发市场。这么以来，收益所得大部分都是菜农的，批发市场只是收一点场地费。这就是为什么P2P给出的收益往往高于基金、银行存款的原因。
但显然，万一买家拿了菜不给钱怎么办？或者批发市场拿走菜后就关门大吉了？跑路成了P2P的诟病。有人说，很多P2P还是很“安全”的，投资者不仅拿到了高收益，还享受到了“低风险”甚至“零风险”。
当然，咱们也不排除有靠谱的P2P平台，但现在所有的理财都打破了刚兑，根本没有什么所谓的保本收益。如果哪家P2P真的“保本”了，那只能是P2P平台在兜底，拿自己的钱倒贴给投资人弥补亏损。因为整个系统里肯定是有人还不上钱或不还钱的，但只要平台总的赚的比倒贴的多就可以继续运营。
当前随着P2P的逐渐合规，也越来越受国家与广大投资者认可。但咱们需要注意的是P2P尽管对投资者的专业要求较低，却同时需要具备一定风险意识和承担能力。
再来说说基金。基金因为是“正规军”，因此也分的更细一些，但大致可以分成公募基金与私募基金。
私募基金的投资门槛较高(个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元等)，不怎么适合咱普通老百姓。公募基金则是我们大家所熟知的余额宝（货币基金）、股票基金、债券基金、混合型基金等等。
总的来说，P2P与基金的共同点就是都扮演着中介的角色：这边是资金供给方，那边是资金需求方（对于基金来说，金融产品就相当于资金需求方）。而不同之处则在于在于监管。基金所投资的市场受到国家的严格监管，资金流、基金管理机构本身也是。但P2P不一样，资金需求方资质、资金流甚至资金来源，依然处在监管的灰色地带。
P2P的本质和特点，总的来说可以归纳成：
1，P2P是资金需求方(贷款客户)和资金供给方(理财客户)之间的平台，以线上平台和线下交流为主来建立投融资双方的联系；
2，P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体，比如小贷和微贷。这些客户主要是小微企业主、中低收入居民、年轻群体等；
3，整个P2P还尚未形成较为统一的商业模式，大多P2P的收入主要靠收取平台费；
4，在某些地区和领域，开始逐渐受到认可。
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2014年开始投资p2p，当时是因为想写一篇p2p的论文，结果论文没写成，p2p被套几万块钱。
说一下我投资p2p的经历。2014年买完房子，手里还有10万块钱，留作应急用，没有提前还贷，毕竟100万贷款，提前还了这10万也影响不大，手里没有钱心里发虚。但钱不能放在手里干等着吧贬值，当时房贷利率6.5%左右，这也就是手里现金的成本。
正好在职研究生需要写一篇金融方面论文，就瞄向了新兴的p2p行业，主要是利率高，最少也有10%以上，多的高达30%。既然要写论文，又要投资，就准备把钱投到p2p理财。
最初还是很理性的，怕违约还不上，只选有风险准备金的公司。开始投了三家，翼龙贷、一起好、和信贷，投了三个多月，有点不放心，就转让了，当时利率有20%左右，三个月就赚了差不多6000块钱，心里这个美啊，又安全收益又高。这是p2p还是赚钱的。
那还有什么好担心的，继续找平台，拍拍贷、人人贷、悟空理财、钱爸爸等等，陆续投进去，坐等赚钱，其实当时也有平台暴雷，但一直认为一个行业肯定有做得好的和做得差的，有暴雷也正常。
2016年暴雷的突然多了起来，开始担心取不出来，但试过几次觉得自己投资的平台问题不大，就继续持有，当时要是获利退出就好了。重点来了，2018年开始大规模暴雷，赶紧想办法退出，但已经晚了，退出来一部分，一多半都套在里面了。
算算赚的，扣掉被套的本金，大概亏了几万块钱。已经不抱希望了。
